第1026章劣幣驅逐良幣
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第1026章 劣幣驅逐良幣
聽到唐毅能鼓搗出三千萬元，三位閣老不是喜悅，而是驚駭和深深的憂慮。互相看了看，還是讓最懂經濟的張居正和唐毅談談吧。
“元輔，距離合盛元遭到擠兌關門，還不到兩年時間，再度大發貨幣，是否妥當？再有，據我所知，合盛元是一分抵押，發五分的銀元和銀行券，元輔驟然增加到十倍，唯恐承擔不住啊！”
在金銀本位的時代，要發行貨幣，必須有足夠的儲備，按照合盛元的經驗，儲存一百兩的銀子，大約可以發五百兩的銀行券，也就是一比五的放大比例。
這裏面就有整整四倍的暴利，印刷幾張紙，就能變成實打實的銀子，也怪以晉商的深沈和算計，尚且要義無反顧跳進去，實在是太誘人了。
不過晉商失敗了，唐毅玩得比晉商還大，誰的心裏頭都沒準譜兒。
“要是連續兩次失敗，大明的金融系統將遭到毀滅打擊，從此一蹶不振，只怕沒有幾十年，恢覆不過來。”趙貞吉憂心忡忡道。
高拱也開口了，“想來首輔應該有設想，可否如實相告？”
咱們別玩花樣了，天下可經不起折騰了。
“大洲公，中玄公，太岳兄，你們的擔憂我都知道，若是沒有足夠的膽氣，我也不敢胡來。其實要想維持大明儲蓄銀行的信用，也不難，只要一招就可以！”
“什麽？”三個人異口同聲道。
“把朝廷的銀子存入銀行！”
……
京城前門外，前門大街張燈結彩，大明儲蓄銀行，高朋滿座，勝友如雲。相比起一年之前，為了應付危機，匆匆成立，要熱鬧多了。
吳天成穿著三品冠帶，站在門口，迎接客人，笑得臉僵了，口幹了，舌燥了，可是心裏頭卻是美出了鼻涕泡。
自從接手合盛元的爛攤子之後，雖然從晉商手裏拿到了許多財產，可是光有東西不行，銀行需要的是流動性，吸不進銀子，各方不時擠兌，每時每刻都在往外掏錢，打開了安南和朝鮮的市場，算是走出去的第一步，可是也僅僅能做到收支平衡。
眼看著倉庫的銀子越來越少，饒是交通行一系的人馬家底兒深厚，也吃不消。
開銀行不賺錢，還幹什麽勁兒啊？
吳天成面對著各方的質問，腦袋都要炸了，好在一切自從倭國的金銀流入，一切都改變了。
“其實大明的金銀存量也不算太少，只要能流動起來，還是足夠支應的。現在的問題是信心十足提不起來，而這一筆銀子，就是最重的一個砝碼，有了源頭活水，一切就好了。”
“這點活水不嫌少嗎？”
“一點也不少，關口是讓大家夥以為有就成了。”吳天成大著膽子解釋道。
張居正不由得為之氣結，這家夥和他師父一個德行，朝廷的大事，能任由你們胡來嗎？萬一出了差池，衙門都要跟著賠進去！
“張閣老，信用貨幣，就是這麽個玩意，說是真的，能換出真金白銀，他就是真的，說是假的，就是一張紙，偏偏又誰都離不開。您要總是說‘萬一如何’，那這世上的事情就辦不成了，至少下官敢說，這一次的風險比起師父和您諸位的隆慶新政小多了……”
吳天成這家夥執掌了大明儲蓄銀行，朝廷賞了三品烏紗，雖然比起尚書低了兩級，和內閣的閣老，更是沒法相提並論。
可是吳天成心裏清楚，從此之後，他就是大明金融的王者，滿朝文武，甚至皇室上下都要看他的臉色。
要說天底下，還有人讓吳天成忌憚，那就只剩下唐毅了。
金權，皇權，相權，這是並駕齊驅的！
吳天成信誓旦旦，張居正自恃身份，也不想爭了，耳聽為虛，眼見為實，就看看能如何吧？
剛喝了兩口茶，就聽外面有人吵了起來。
“大人，請您出去呢！”
吳天成笑呵呵沖著張居正拱手，來到了外面，只見正中坐著戶部尚書王國光，兩邊有京中的富商，也有從天南地北來的朋友。
見吳天成出來，有人就立刻問道：“吳大人，我們剛剛看了貴行的銀元，似乎成色比起當初的‘關元’差了一籌啊？”
“沒錯。”吳天成一口答應，“這一次的銀元含銀量只有七成三，其餘是銅。”
啊！
少了一成七？
你這也太黑了吧！
“我說吳大人，關元可是九成含銀啊，您這個太，太水了！”
其他商人也都跟著，紛紛搖頭嘆息，要說九成含銀，畢竟制作也不容易，加上交換方便，關元還算公道，可是含銀量降到了七成三，簡直就是明搶啊！
面對著質疑的目光，吳天成笑道：“諸位，你們拿著銀元是要吃，還是要喝，七成，九成，差別真的那麽大嗎？”
“那，那怎麽不大啊？”
“哈哈哈，諸公，想必你們都讀過唐學三書，很可惜，卻沒有學通。這銀元是儲蓄銀行發行的，朝廷承認的，你們拿著銀元納稅，這一元就是一兩！”
王國光正色道：“沒錯，從今往後，朝廷收取稅賦，支付款項，一律以銀元作為標準。從今往後，‘兩’之一字，只是計算重量，和貨幣沒有什麽關系了。”
眾人長長出口氣，有些人的確把唐學讀得很明白，貨幣不過是交換的媒介而已，其實是大事小，是方是圓，沒什麽差別，只是金銀銅廣為接受，才變成貨幣而已。
當然也有人繞不過彎，他們覺得銀元就是沒有銀子值錢。
吳天成也懶得搭理他們，為什麽會降低銀的含量，其實這是唐毅和吳天成仔細商量的結果。
合盛元雖然失敗了，可是他們發行的關元依舊能夠流通，在爆發危機的時候，很多人爭相儲藏關元，在他們看來，關元和實際的白銀沒有多少區別。
貨幣的價值在於流通，想要徹底驅逐關元，實現一統江山，不是要把銀元鑄得更好，那樣只會引來更多的收藏者，而是要反其道而行之，利用劣幣驅逐良幣，把關元、還有銀兩徹底從市面上趕出去，降低白銀的含量，成了最簡單有效的手段。
當然也不能無限度降低，七成三，是測算出來的最恰當比例，既能夠得到更多的鑄幣稅，又不至於讓銀元崩盤。
“諸公，今兒是銀元正式發行的日子，你們在之前存入的白銀，依舊可以取用，不過從此之後，白銀存款一律按照銀元計價。”
你怎麽不去搶劫啊？
這幫人心裏都罵開了，反正原來的存款不變，以後不和大明儲蓄銀行做生意就是了！看你們的樣子啊，兔子尾巴長不了，搞不好還不如合盛元呢！
大家夥都這麽琢磨著，吳天成淡淡一笑：“諸公，你們現在要是願意把銀子換成銀元，還有兩成溢價，過了這村可沒這個店兒，別怪小弟沒提醒你們！”
“多謝吳大人的好心，我們消受不起。”
這幫人氣哼哼，從銀行出來，紛紛搖頭，正要離開，突然看到了長長的一隊馬車，由遠而近，負責押運的竟然是錦衣衛大都督陸繹。
他騎在高頭大馬上，旁若無人，到了儲蓄銀行的門口，高聲說道：“奉皇命前來存銀！”
裏面很快有人把陸繹接進去。
外面的商人們可傻眼了，皇命……莫非皇帝也往這裏面存銀子了？他們驚得差點掉了下巴，陸繹一共押運了二十萬兩銀子進去，換成了二十萬元，存入皇家的專用賬戶。
他剛離開，戶部左侍郎方逢時也感到了，他的車隊更多一些，戶部存銀三十八萬兩，轉入大明儲蓄銀行的賬戶。
數量不算很多，相比這些商人的身價可憐了一些，可是戶部的聲明讓所有人都嚇了一跳，從此往後，大明儲蓄銀行作為唯一官方銀行，專職打理各級衙門賬戶，從此之後，凡是一百元以上的款項支付，一律要經過銀行轉賬，不得私自領取。
官吏貪墨，是歷來的老大難，朱元璋做了一大堆的人皮枕頭，高拱嚴刑峻法，效果都不能說太好。
唐毅也沒有杜絕貪墨的本事，不過他覺得可以通過一些限制，增加貪墨的成本，使得貪腐變得更困難。
比如大額支出必須經過銀行，這樣各級官吏要想截留貪墨，就要先和銀行鬥法。而且雁過留聲，想要調查也容易許多……光是這一條，唐毅就得到了高拱和趙貞吉的鼎力支持。
當然商人們不會因為這個，就去追捧銀元，他們還是覺得那個是坑人的玩意。
不過不要緊，這不，經過了第一天的沈寂之後，第二天就有好些小商小販，急匆匆帶著銀子，跑到了銀行櫃臺。
沒有一會兒，他們就拿到了一個嶄新的存折，前三次存銀，可以溢價兩成，銀行年利五分，假如一百兩銀子，存進去就是一百二十元，一年到頭，還能得到六元的利息，一共一百二十六元。
如果不存呢？朝廷征稅，按照銀元計價，如果給白銀，人家也收，但是回爐重鑄，需要額外支付百分之五的火耗銀！
一進一出，差了三十元，百分之三十啊！多少人小本經營，一年能賺這麽多？
管他銀元銀子呢，官家說用啥就用啥！
黑壓壓的人群，撲向了銀行……(未完待續。)
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聽到唐毅能鼓搗出三千萬元，三位閣老不是喜悅，而是驚駭和深深的憂慮。互相看了看，還是讓最懂經濟的張居正和唐毅談談吧。
“元輔，距離合盛元遭到擠兌關門，還不到兩年時間，再度大發貨幣，是否妥當？再有，據我所知，合盛元是一分抵押，發五分的銀元和銀行券，元輔驟然增加到十倍，唯恐承擔不住啊！”
在金銀本位的時代，要發行貨幣，必須有足夠的儲備，按照合盛元的經驗，儲存一百兩的銀子，大約可以發五百兩的銀行券，也就是一比五的放大比例。
這裏面就有整整四倍的暴利，印刷幾張紙，就能變成實打實的銀子，也怪以晉商的深沈和算計，尚且要義無反顧跳進去，實在是太誘人了。
不過晉商失敗了，唐毅玩得比晉商還大，誰的心裏頭都沒準譜兒。
“要是連續兩次失敗，大明的金融系統將遭到毀滅打擊，從此一蹶不振，只怕沒有幾十年，恢覆不過來。”趙貞吉憂心忡忡道。
高拱也開口了，“想來首輔應該有設想，可否如實相告？”
咱們別玩花樣了，天下可經不起折騰了。
“大洲公，中玄公，太岳兄，你們的擔憂我都知道，若是沒有足夠的膽氣，我也不敢胡來。其實要想維持大明儲蓄銀行的信用，也不難，只要一招就可以！”
“什麽？”三個人異口同聲道。
“把朝廷的銀子存入銀行！”
……
京城前門外，前門大街張燈結彩，大明儲蓄銀行，高朋滿座，勝友如雲。相比起一年之前，為了應付危機，匆匆成立，要熱鬧多了。
吳天成穿著三品冠帶，站在門口，迎接客人，笑得臉僵了，口幹了，舌燥了，可是心裏頭卻是美出了鼻涕泡。
自從接手合盛元的爛攤子之後，雖然從晉商手裏拿到了許多財產，可是光有東西不行，銀行需要的是流動性，吸不進銀子，各方不時擠兌，每時每刻都在往外掏錢，打開了安南和朝鮮的市場，算是走出去的第一步，可是也僅僅能做到收支平衡。
眼看著倉庫的銀子越來越少，饒是交通行一系的人馬家底兒深厚，也吃不消。
開銀行不賺錢，還幹什麽勁兒啊？
吳天成面對著各方的質問，腦袋都要炸了，好在一切自從倭國的金銀流入，一切都改變了。
“其實大明的金銀存量也不算太少，只要能流動起來，還是足夠支應的。現在的問題是信心十足提不起來，而這一筆銀子，就是最重的一個砝碼，有了源頭活水，一切就好了。”
“這點活水不嫌少嗎？”
“一點也不少，關口是讓大家夥以為有就成了。”吳天成大著膽子解釋道。
張居正不由得為之氣結，這家夥和他師父一個德行，朝廷的大事，能任由你們胡來嗎？萬一出了差池，衙門都要跟著賠進去！
“張閣老，信用貨幣，就是這麽個玩意，說是真的，能換出真金白銀，他就是真的，說是假的，就是一張紙，偏偏又誰都離不開。您要總是說‘萬一如何’，那這世上的事情就辦不成了，至少下官敢說，這一次的風險比起師父和您諸位的隆慶新政小多了……”
吳天成這家夥執掌了大明儲蓄銀行，朝廷賞了三品烏紗，雖然比起尚書低了兩級，和內閣的閣老，更是沒法相提並論。
可是吳天成心裏清楚，從此之後，他就是大明金融的王者，滿朝文武，甚至皇室上下都要看他的臉色。
要說天底下，還有人讓吳天成忌憚，那就只剩下唐毅了。
金權，皇權，相權，這是並駕齊驅的！
吳天成信誓旦旦，張居正自恃身份，也不想爭了，耳聽為虛，眼見為實，就看看能如何吧？
剛喝了兩口茶，就聽外面有人吵了起來。
“大人，請您出去呢！”
吳天成笑呵呵沖著張居正拱手，來到了外面，只見正中坐著戶部尚書王國光，兩邊有京中的富商，也有從天南地北來的朋友。
見吳天成出來，有人就立刻問道：“吳大人，我們剛剛看了貴行的銀元，似乎成色比起當初的‘關元’差了一籌啊？”
“沒錯。”吳天成一口答應，“這一次的銀元含銀量只有七成三，其餘是銅。”
啊！
少了一成七？
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“我說吳大人，關元可是九成含銀啊，您這個太，太水了！”
其他商人也都跟著，紛紛搖頭嘆息，要說九成含銀，畢竟制作也不容易，加上交換方便，關元還算公道，可是含銀量降到了七成三，簡直就是明搶啊！
面對著質疑的目光，吳天成笑道：“諸位，你們拿著銀元是要吃，還是要喝，七成，九成，差別真的那麽大嗎？”
“那，那怎麽不大啊？”
“哈哈哈，諸公，想必你們都讀過唐學三書，很可惜，卻沒有學通。這銀元是儲蓄銀行發行的，朝廷承認的，你們拿著銀元納稅，這一元就是一兩！”
王國光正色道：“沒錯，從今往後，朝廷收取稅賦，支付款項，一律以銀元作為標準。從今往後，‘兩’之一字，只是計算重量，和貨幣沒有什麽關系了。”
眾人長長出口氣，有些人的確把唐學讀得很明白，貨幣不過是交換的媒介而已，其實是大事小，是方是圓，沒什麽差別，只是金銀銅廣為接受，才變成貨幣而已。
當然也有人繞不過彎，他們覺得銀元就是沒有銀子值錢。
吳天成也懶得搭理他們，為什麽會降低銀的含量，其實這是唐毅和吳天成仔細商量的結果。
合盛元雖然失敗了，可是他們發行的關元依舊能夠流通，在爆發危機的時候，很多人爭相儲藏關元，在他們看來，關元和實際的白銀沒有多少區別。
貨幣的價值在於流通，想要徹底驅逐關元，實現一統江山，不是要把銀元鑄得更好，那樣只會引來更多的收藏者，而是要反其道而行之，利用劣幣驅逐良幣，把關元、還有銀兩徹底從市面上趕出去，降低白銀的含量，成了最簡單有效的手段。
當然也不能無限度降低，七成三，是測算出來的最恰當比例，既能夠得到更多的鑄幣稅，又不至於讓銀元崩盤。
“諸公，今兒是銀元正式發行的日子，你們在之前存入的白銀，依舊可以取用，不過從此之後，白銀存款一律按照銀元計價。”
你怎麽不去搶劫啊？
這幫人心裏都罵開了，反正原來的存款不變，以後不和大明儲蓄銀行做生意就是了！看你們的樣子啊，兔子尾巴長不了，搞不好還不如合盛元呢！
大家夥都這麽琢磨著，吳天成淡淡一笑：“諸公，你們現在要是願意把銀子換成銀元，還有兩成溢價，過了這村可沒這個店兒，別怪小弟沒提醒你們！”
“多謝吳大人的好心，我們消受不起。”
這幫人氣哼哼，從銀行出來，紛紛搖頭，正要離開，突然看到了長長的一隊馬車，由遠而近，負責押運的竟然是錦衣衛大都督陸繹。
他騎在高頭大馬上，旁若無人，到了儲蓄銀行的門口，高聲說道：“奉皇命前來存銀！”
裏面很快有人把陸繹接進去。
外面的商人們可傻眼了，皇命……莫非皇帝也往這裏面存銀子了？他們驚得差點掉了下巴，陸繹一共押運了二十萬兩銀子進去，換成了二十萬元，存入皇家的專用賬戶。
他剛離開，戶部左侍郎方逢時也感到了，他的車隊更多一些，戶部存銀三十八萬兩，轉入大明儲蓄銀行的賬戶。
數量不算很多，相比這些商人的身價可憐了一些，可是戶部的聲明讓所有人都嚇了一跳，從此往後，大明儲蓄銀行作為唯一官方銀行，專職打理各級衙門賬戶，從此之後，凡是一百元以上的款項支付，一律要經過銀行轉賬，不得私自領取。
官吏貪墨，是歷來的老大難，朱元璋做了一大堆的人皮枕頭，高拱嚴刑峻法，效果都不能說太好。
唐毅也沒有杜絕貪墨的本事，不過他覺得可以通過一些限制，增加貪墨的成本，使得貪腐變得更困難。
比如大額支出必須經過銀行，這樣各級官吏要想截留貪墨，就要先和銀行鬥法。而且雁過留聲，想要調查也容易許多……光是這一條，唐毅就得到了高拱和趙貞吉的鼎力支持。
當然商人們不會因為這個，就去追捧銀元，他們還是覺得那個是坑人的玩意。
不過不要緊，這不，經過了第一天的沈寂之後，第二天就有好些小商小販，急匆匆帶著銀子，跑到了銀行櫃臺。
沒有一會兒，他們就拿到了一個嶄新的存折，前三次存銀，可以溢價兩成，銀行年利五分，假如一百兩銀子，存進去就是一百二十元，一年到頭，還能得到六元的利息，一共一百二十六元。
如果不存呢？朝廷征稅，按照銀元計價，如果給白銀，人家也收，但是回爐重鑄，需要額外支付百分之五的火耗銀！
一進一出，差了三十元，百分之三十啊！多少人小本經營，一年能賺這麽多？
管他銀元銀子呢，官家說用啥就用啥！
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